2024年12月18日 星期三 17時18分14秒
近年來，在上海銀監(jiān)局的引領(lǐng)下，上海銀行業(yè)在創(chuàng)新中服務(wù)實體經(jīng)濟。在過去的一年中，上海銀行業(yè)堅持聚焦上海需要，聚焦國家戰(zhàn)略，聚焦小微與“雙創(chuàng)”，聚焦金融服務(wù)，大力支持國家戰(zhàn)略實施，發(fā)展小微企業(yè)金融，力行綠色信貸，不斷加大改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐，成效明顯。
支持“雙創(chuàng)”和小微企業(yè)
在監(jiān)管部門引導(dǎo)下，上海銀行業(yè)不斷加強小微金融服務(wù)，切實加大金融支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新力度，產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新亮點頻現(xiàn)，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的生態(tài)環(huán)境得到持續(xù)優(yōu)化。2015年末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為1.05萬億元，比上年末增長11.16%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)達到16.51萬戶，比年初增加3.58萬戶；社區(qū)小微金融服務(wù)網(wǎng)點已達356家。截至2016年一季度末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額達1.16萬億元，同比增長9.6%；法人銀行小微企業(yè)申貸獲得率達85.7%，比去年同期提高9.2個百分點。
細化行業(yè)分類，創(chuàng)新小微企業(yè)融資產(chǎn)品
浦發(fā)銀行(600000,股吧)一直專注于推進小微金融服務(wù)發(fā)展，全面構(gòu)建小微客戶分層分類產(chǎn)品和服務(wù)體系。2015年，浦發(fā)銀行推出“千人千戶”小微客戶培育計劃，圍繞“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，配合上海科創(chuàng)中心建設(shè)，聚焦培育科技小微客戶，將企業(yè)服務(wù)擴展至個人的全面服務(wù)，提出了更為系統(tǒng)的綜合金融服務(wù)解決方案，切實支持科技小微企業(yè)的發(fā)展?！扒饲簟毙∥⒖蛻襞嘤媱澴哉酵瞥鲆詠?，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務(wù)，包括初創(chuàng)期和成長期企業(yè)客戶898戶、個人創(chuàng)業(yè)客戶1235戶，在2015年上海金融創(chuàng)新獎評選中獲得了提名獎。
上海農(nóng)商銀行推出小額票據(jù)貼現(xiàn)專項產(chǎn)品“鑫易貼”，有效解決小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)難問題，改善小微企業(yè)融資環(huán)境。松江民生村鎮(zhèn)銀行也推出“小微企業(yè)惠貼現(xiàn)”，對松江區(qū)內(nèi)小型企業(yè)、微型企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)以優(yōu)惠價格提供票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)。
平安銀行(000001,股吧)上海分行推出“借貸合一，隨借隨還，按日計息”的小微企業(yè)信用貸款產(chǎn)品“貸貸平安商務(wù)卡”，并通過圍繞“衣食住行健康”制定符合上海市場特點的項目方案，確保市場接受、客戶好評，提升微貸市場占有率。
交通銀行上海市分行為中小微型餐飲、零售類實體商戶量身打造一整套收銀系統(tǒng)——“好生意”交行線上商戶信息平臺，使中小微商戶降低了開店所必要的收銀系統(tǒng)軟硬件采購成本，拓展了獲客渠道。該行還借助智能移動通訊技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新POS產(chǎn)品，推出分布式移動收銀，通過向特約商戶提供新型智能POS設(shè)備(即PDA－POS一體機)及軟件開發(fā)技術(shù)支持，滿足商戶不同業(yè)務(wù)功能應(yīng)用及需求，提高商戶經(jīng)營及管理效率。
民生銀行(600016,股吧)上海分行在經(jīng)過一段時間調(diào)研分析后，特別針對住宿行業(yè)優(yōu)先創(chuàng)設(shè)加盟貸授信產(chǎn)品“酒店加盟貸”，解決小微客戶在開店經(jīng)營的生命周期中不同階段的融資難題。作為商業(yè)銀行提升細分行業(yè)金融服務(wù)水平的典型案例，“酒店加盟貸”產(chǎn)品獲得客戶積極響應(yīng)，也獲得民生銀行總行在全國推廣。
積極推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展
值得一提的是，上海銀行業(yè)積極推動科技金融創(chuàng)新發(fā)展。例如，上海銀行開展成長型小企業(yè)遠期共贏利息業(yè)務(wù)，針對科技小企業(yè)高風(fēng)險、高成長的特點，以投行思路設(shè)計“前低后高”的階梯式貸款利率定價模式，將銀行貸款收益與小企業(yè)的發(fā)展周期相結(jié)合，實現(xiàn)風(fēng)險共擔、發(fā)展共贏。浦發(fā)銀行上海分行也探索開展科技型企業(yè)利率定價模式創(chuàng)新業(yè)務(wù)，幫助科技創(chuàng)新企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展初期降低融資成本。
上海華瑞銀行與創(chuàng)投機構(gòu)——君聯(lián)資本建立合作機制，完成“共創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)落地，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)便利。
閔行上銀村鎮(zhèn)銀行推出小微科技企業(yè)“投貸聯(lián)動”模式，可解決輕資產(chǎn)高科技小微企業(yè)的資金短缺壓力，同時，銀行可獲得部分投資收益，用以覆蓋科技企業(yè)融資的高風(fēng)險，有助于銀行自身的風(fēng)險控制和可持續(xù)發(fā)展。
浦發(fā)硅谷銀行的科創(chuàng)企業(yè)并購貸款針對創(chuàng)新型科技企業(yè)，設(shè)立期限為1—5年的短期或中長期貸款，采用等額本金的還款方式，可滿足創(chuàng)新型科技企業(yè)在企業(yè)發(fā)展階段中涉及到企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)等并購需求。
中國銀行上海市分行推出“中銀科技卡”授信產(chǎn)品，在結(jié)算端配套“中銀單位結(jié)算卡—上?？萍伎ā保瑒?chuàng)新采用打分卡形式的標準化信貸提案，將企業(yè)主專業(yè)背景、企業(yè)的科技含量、園區(qū)增信等作為打分因子一并納入信用審查，不惟財務(wù)報表，不惟抵押擔保，通過統(tǒng)一前中后臺業(yè)務(wù)標準，加快小微企業(yè)融資服務(wù)速度。
北京銀行(601169,股吧)最新發(fā)布的“投貸通”產(chǎn)品涵蓋認股權(quán)貸款、股權(quán)直投以及正在籌備的投資子公司模式。其中，認股權(quán)貸款模式在為企業(yè)提供貸款的同時，匹配潛在投資機遇，方便企業(yè)與資本市場對接；股權(quán)直投模式包括股權(quán)投資基金、定向增發(fā)兩種方法。據(jù)悉，北京銀行上海分行已儲備多筆新業(yè)務(wù)，將根據(jù)企業(yè)類型、成長階段和上市進程，設(shè)計差異化合作模式。
據(jù)悉，截至2016年3月末，上海轄內(nèi)9家銀行以“投貸聯(lián)動”模式共為122戶早期型科技中小企業(yè)提供融資，科技型中小企業(yè)信貸支持戶數(shù)較年初增加17戶，增長16.2%，余額達10.2億元。
另外，在上海銀監(jiān)局的指導(dǎo)下，上海市銀行同業(yè)公會推出的“上海銀行業(yè)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品信息查詢平臺”已升級至3.1版本。該版本優(yōu)化了客戶使用界面，新增網(wǎng)貸直通車、小微信貸資訊及銀行網(wǎng)點查詢功能。用戶可在小微平臺上在線體驗和申請相關(guān)銀行網(wǎng)貸產(chǎn)品；了解金融資訊和貸款申請流程等相關(guān)信息；查詢上百家銀行小微服務(wù)網(wǎng)點，進一步提升了小微企業(yè)服務(wù)效率。小微平臺網(wǎng)貸直通車已與4家銀行的網(wǎng)貸產(chǎn)品建立了鏈接，后續(xù)還將增加鏈接的銀行。平臺自上線以來點擊量已超16萬人次，目前共匯集了在滬67家銀行的370余款產(chǎn)品，基本實現(xiàn)了上海各類銀行全覆蓋。(來源：湖南省擔保協(xié)會）
